קיבוע זכויות
בית >> קיבוע זכויות
תכנון פנסיוני נכון ומדויק לצרכיך הוא המפתח כדי להבטיח את עתידך הפיננסי עם הגעתך לגיל פרישה. אחד מההיבטים החשובים ביותר בתכנון הפנסיוני, נסוב סביב השלכות המס על החיסכון הפנסיוני שלך. ישנן החלטות רבות שיהיה עליך לקבל וכל אחת מהן, תקבע מהו הסכום שיישאר לך בכיס. קיבוע זכויות יאפשר לך למצות את המיטב מתוכנית הפנסיה שלך ולהבטיח כי הפרישה שלך סלולה על קרקע יציבה. כאן, נסביר מה כולל הליך זה ומדוע הוא כה חשוב.
תוכן עניינים
מהו תהליך הקיבוע?
לכל אדם עומד "סל" פיצויים הפטורים ממס אשר מופחת בכל משיכת פיצויים מקרן הפנסיה. עם הגעתך לגיל הפרישה, תהפוך קרן הפנסיה שלך לנזילה וקצבה קבועה תשולם לך מדי חודש. כדי להבטיח שעל תשלומים אלו יחול המס המדויק, יהיה עליך לבצע חישוב מול רשויות המס. תהליך הקיבוע מאפשר לך לקבוע במדויק את יתרת הפטור המגיעה לך ממס לכל החיים על הכנסתך החודשית לפנסיה. מדובר בהליך חד פעמי שהשלכותיו ישפיעו על הפנסיה שלך לכל שארית חייך ויחסוך לך תשלום מס מיותר.
מתי צריך לעשות?
בהגעה לגיל פרישה והתחלת קבלת קצבה חודשית. ישנן כמה קבוצות שעבורן מדובר בהחלטה קריטית. אחד התרחישים שבגינם מומלץ לפעול:
-
כספים צבורים בחסכונות ישנים – אם יש לך כספים מסוג קצבה שהופקדו לאחר ינואר 2008 בקופת גמל, ייתכן שיהיה ברצונך למשוך אותם כסכום חד פעמי. תהליך הקיבוע יאפשר לך לבצע משיכה זו פטורה ממס.
ואם אני רוצה להמשיך לעבוד?
אם בכוונתך להמשיך ולעבוד במשרה חלקית, ההכנסה המשולבת עלולה להציב אותך במדרגת מס גבוהה מהרגיל. על ידי ביצוע קיבוע, ניתן להבטיח שלפחות חלק מההכנסה מפנסיה תהיה פטורה ממס, מה שיפחית משמעותית את חבות המס הכוללת.
כפי שניתן לראות, מדובר בצעד חשוב שיכול להעניק שקט נפשי רב לקראת הפרישה שלך. הסתייעות ביועץ פרישה המתמחה בתחום, תאפשר לך למקסם את הטבות המס שלך ולנהל את ההליך כולו במהירות ויעילות.
קיבוע זכויות לזכאים - FIRST CPA חשבונאות ופיננסים
צוות מומחי הפרישה של FIRST CPA חשבונאות ופיננסים, יסייעו לך להתאים את הנתיב האידאלי עבורך לקראת הפרישה לפנסיה. ההיכרות המעמיקה שלנו עם החקיקה העדכנית ביותר, מסייעת לנו לסלול עבורך נתיב מדויק ומותאם לצרכיך. תהליך הקיבוע הוא צעד חשוב מאין כמותו שיכול לסייע לך לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים בחיסכון הפנסיוני. יחד, נבחן מהו הצעד הנכון ביותר עבורך – ממשיכה חד פעמית ועד להיוון הקצבה ונסייע לך לקבל החלטות מושכלות שיבנו את החזון האופטימלי שלך לפרישה בכבוד.